Las empresas que compren ahora y paguen después deben brindar a los consumidores los mismos derechos y protecciones legales que los prestamistas de tarjetas de crédito, dijo el miércoles la Oficina de Protección Financiera del Consumidor en una nueva regla.

Eso incluye el derecho a exigir un reembolso y disputar transacciones. La agencia inició una investigación sobre la industria de préstamos a corto plazo hace dos años y emitió la norma en respuesta a las continuas quejas de los consumidores, dijo.

¿QUÉ HAY DETRÁS DE LA NUEVA REGULACIÓN?

Los préstamos Compre ahora y pague después  generalmente se comercializan  como intereses cero o de interés bajo y permiten a los consumidores distribuir los pagos de las compras a lo largo de varias semanas o meses. Se comercializan como una forma de comprar productos y servicios costosos a lo largo del tiempo, y el servicio generalmente se ofrece al momento de pagar para compras en línea. A menudo se utiliza para artículos caros, como muebles, ropa y billetes de avión.

En un  informe , la CFPB descubrió que más del 13 % de las transacciones de comprar ahora y pagar después implicaban una devolución o disputa y, en 2021, las personas disputaron o devolvieron 1.800 millones de dólares en transacciones en las cinco empresas encuestadas.

"Independientemente de si un comprador pasa una tarjeta de crédito o usa Compre ahora, pague después, tiene derecho a importantes protecciones al consumidor según leyes y regulaciones de larga data que ya están vigentes", dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado.

¿CÓMO ESTÁ RESPONDIENDO LA INDUSTRIA A LA NORMA?

Dos importantes actores que compran ahora y pagan después, Affirm y Klarna, dicen que acogieron con agrado la regulación.

"Nos alienta que la CFPB esté promoviendo estándares industriales consistentes, muchos de los cuales ya reflejan cómo opera Affirm, para brindar mayores opciones y transparencia a los consumidores", dijo un portavoz de la compañía en un comunicado. Affirm ofrece actualmente “asistencia para la resolución de disputas y errores”, añadió el portavoz.

Un portavoz de Klarna dijo que la compañía también investiga disputas de consumidores y cubre reembolsos relacionados.

El anuncio de la agencia es un "importante paso adelante" en la regulación de la industria de comprar ahora, pagar después, dijo Klarna en un comunicado. Dijo que ha estado pidiendo supervisión regulatoria "durante muchos años".

Si bien algunos en la industria han optado voluntariamente por operar con el estándar ahora exigido por la nueva norma de la CFPB, siguen existiendo diferencias significativas entre los préstamos con tarjeta de crédito y los préstamos para comprar ahora y pagar después. Por ejemplo, no todos los prestamistas que compran ahora y pagan después informan sus préstamos a las tres principales agencias de crédito. Algunos analistas han dicho que esto  puede llevar a los consumidores  a extenderse demasiado o a endeudarse más de lo que pueden manejar o pagar.

¿QUÉ DERECHOS TIENEN LOS CONSUMIDORES?

La CFPB dijo que los prestamistas de comprar ahora y pagar después deben ampliar muchos de los mismos derechos y protecciones que los proveedores de tarjetas de crédito clásicas. "Es importante destacar que estos cubren los derechos de disputa y reembolso", dijo la agencia.

La agencia aclaró que, con su nueva regla, compre ahora, pague después, los prestamistas deben:

— Investigar disputas. Los prestamistas también deben suspender los requisitos de pago durante la investigación y, en ocasiones, deben emitir créditos.

— Reembolso de productos devueltos o servicios cancelados. Compre ahora y pague después. Los prestamistas deben acreditar los reembolsos en las cuentas de los consumidores.

— Proporcionar extractos de facturación. Los consumidores deben recibir extractos periódicos del dinero adeudado similares a los que reciben para las cuentas de tarjetas de crédito clásicas.

"La falta de protección contra disputas puede crear caos para los consumidores cuando devuelven su mercancía o encuentran otras dificultades de facturación", dijo la CFPB.